前两年嘉信理财有一张可以全球免费取现的借记卡，但是由于被国人滥用，目前已经不再发行给中国大陆地区。如果你是注册的国区账户，那么无法申请该借记卡。但是富达基金有一张类似的借记卡，可以全球免费取现。但是富达基金目前只能由美国居民申请。富达基金的现金管理账户 Fidelity Cash Management Account，CMA，相比于传统的银行账户，不仅无月费，无最低存款要求，还配备一张全球 ATM 免费取现的借记卡，这对于经常在海外工作或生活的人来说简直是福音。
接下来文本就介绍一下 2025 年如何注册富达现金管理账户，以及如何获取和开通借记卡功能。
富达是什么
[[Fidelity]] Investments，中文通常称为富达投资，是一家总部位于美国的跨国金融服务公司。成立于 1946 年，富达投资是全球最大的资产管理公司之一，提供广泛的金融产品和服务，包括共同基金、退休规划、财富管理、股票交易和财务咨询等。富达投资以其主动管理的基金以及低成本的指数基金而闻名，并且在全球范围内拥有大量个人和机构客户。
富达投资还致力于创新技术的应用，以提高客户体验和运营效率。他们提供在线平台，让客户可以方便地进行交易、查看账户信息以及获取市场研究和分析。
现金管理账户
富达现金管理账户有很多优点
- 无管理费，无最低余额
- FDIC 保险高达 500 万美元
- 可以使用任意 ATM 取现，这意味着你可以在全球超过 100 万台 ATM 上随时随地获取现金
- 提供高额活期存款，利息 3.94%
- 提供富达基金应用，支持手机转账，存入支票
- 支持 ACH 转账，自动缴费等
- 美国电汇免费
- 提供免费的借记卡
也存在一些缺点
- 不属于银行体系，开户资料审核严格
- 缺乏 Zelle 支持
- 不能直接接收国际电汇 Wire
准备材料
在开始申请之前，确保你符合基本的条件，富达现金管理账户仅对美国居民开放。如果你是美国居民或外国人居民（Resident Alien），可以直接开户。但如果你是非居民（Non-Resident Alien，NRA），开户存在一些风险。
如果你持有 ITIN 需要假装 NR 才能申请，这意味着你需要准备一整套美国的资料，包括
- ITIN
- 美国手机号
- 美国私人地址
- 美国原生 IP
- 护照
当然如果你持有美国政府办法的有效身份证件，比如护照，美国驾驶证或州身份证等，是可以更好地通过审核的。
注册流程
首先访问富达官网开户页面，打开浏览器，访问 fidelity.com，找到页面中的 Cash Management。然后根据页面中的内容填写申请表格。
是否已经是富达的客户
选择 No 进入注册开户流程
是否是为自己开户，或者是共享账户，选择 Just for me
填写个人信息，包括全名，出生日期，居住地址，邮编，SSN/ITIN，就职状态，职业，年收范围和资金来源等等。
填写居住地
信息填写完毕，点击“Next”。此时，Fidelity 会查询我们的美国信用。
选择账户的核心头寸，这是富达要求的，即未投入的资金默认存储位置，主要有两个选项
- FDIC 保险，存入合作银行，提供安全性和 FDIC 存款保险，利息通常略低
- SPAXX 政府货币市场基金，通常可以提供更高的利息，3~4%，但是不受 FDIC 保险保护，通过 SIPC 保护
可以根据自己的风险偏好和对安全性收益的考虑来选择。
最后一步检查填写的信息。
点击提交信息之后，账户开通成功。
然后提示设置用户名和密码。
设置好密码和安全问题。
然后添加一种方式，可以注资。
但是注册完成之后不能立即的入金。
在提交申请之后的几个工作日，富达会进行人工的审核，一旦被批准会收到通知邮件，如果要补充材料，也会收到邮件通知。
借记卡申请
目前需要存入 250 美元才能申请借记卡，申请之后等待资料审核通过，大约需要 1 周左右的时间，完成入金之后就可以在页面上完成申请。
资金存入方式
Direct Deposit 是最简便的方式，如果有来自雇主的工资或其他定期付款，可以将其设置为直接存款，需要向付款方（通常是人力资源部门）提供富达的路由号和账户号码。直接存款通常在工作日完成，没有任何费用。
支票存款，允许通过 Fidelity 手机应用拍摄支票存入。当收到支票时，只需要打开应用，然后找到「存入支票」选项，拍照即可。处理时间通常需要 2~3 个工作日。
ACH 电子转账可以从其他银行账户转账存入资金，可以在 Fidelity 网站中链接外部的其他银行，然后设置 ACH 转账。这种方式通常需要 3~5 个工作日。
邮寄支票是最慢的方式，但仍然是一个选项，你需要将支票邮寄到富达的处理中心。
问题
No eligible accounts for direct deposit
等待资料审核。审核通过才可以入金。
This account has restrictions in place that limit your ability to complete some transactions. For more information, please contact a Customer Service Representative at 800-343-3548.
账户受到限制，需要拨打客服电话。
注意事项
值得注意的是，作为非居民外国人（NRA），你的利息收入可能会受到美国预扣税的影响。美国通常对非美国居民的利息收入征收 30% 的预扣税，除非有特殊的税收协议适用于你的国家。这意味着如果你赚取 100 美元的利息，富达可能会自动扣缴 30 美元用于美国税收。这是标准的税收合规程序。
常见问题
问：如果我现在不在美国，我能开设账户吗？答：理论上，你可以在世界上的任何地方开设账户，只要你有有效的美国邮寄地址（例如，一个美国朋友或家庭成员的地址，或者一个邮件转发服务的地址）和必要的身份文件。然而，一些用户报告说，如果 Fidelity 确定你不在美国，它可能会对某些功能施加限制。最安全的做法是在你在美国时或至少有一个美国地址时开设账户。
问：我可以拥有多个现金管理账户吗？答：不，Fidelity 通常只允许每个人持有一个现金管理账户。不过，你可以拥有多个经纪账户。如果你需要多个账户，考虑开设一个经纪账户和一个现金管理账户，然后在它们之间分配资金。
问：借记卡可以与 Apple Pay 或 Google Pay 一起使用吗？答：许多用户报告说 Fidelity 借记卡可以被添加到 Apple Pay 和 Google Pay 中，提供便利的移动支付选项。这取决于你的手机和支付系统支持哪些卡。
问：如果账户长期闲置会发生什么？答：虽然 Fidelity 没有明确规定账户的 " 不活动期 " 之后会发生什么，但最好的做法是保持某种程度的活动。定期检查账户、进行小额交易或审查你的持股，以确保账户保持活跃状态。
问：我可以通过我的工作或客户支付将资金存入账户吗？答：是的，如果你是自由职业者或独立承包人，你可以要求你的客户或通过你使用的支付平台（如 Paypal、Stripe 等）直接将资金转入你的 Fidelity 账户。为此，你需要提供 Fidelity 的路由号和你的账户号码。
问：利息如何征税？答：作为美国税务目的，你的 Fidelity 现金管理账户产生的利息是应税收入。富达会向 IRS 报告你的利息收入。作为非美国居民，美国可能对你的利息收入征收预扣税。此外，你可能还需要在你居住国家的税务部门报告这笔收入。
