在研究美国信用卡体系的时候，有两种人会用到 [[Chase Freedom Unlimited]]：一种是刚开始构建美国信用历史，想找一张零年费、上手简单的卡；另一种是已经有了 [[Chase Sapphire Preferred]] 或 [[Chase Sapphire Reserve]]，想找一张日常消费伴侣卡来最大化 [[Chase Ultimate Rewards]] 积分的效率。这两种需求，Freedom Unlimited 都能很好地满足。零年费、1.5% 全品类返现、加上餐饮和旅行的加成倍率，让它成为 Chase 卡组里最常见的配置之一，也是我自己长期保留的几张卡之一。 卡片基础信息 [[Chase Freedom Unlimited]]（简称 CFU）是 [[Chase]] 旗下的零年费返现信用卡，面向日常消费者设计。它的核心逻辑是用一张卡覆盖大部分日常消费场景，不需要记住复杂的季度奖励类别，就能获得稳定的返现收益。 卡片发卡机构是 JPMorgan Chase，属于 [[Chase Ultimate Rewards]] 积分体系。这意味着所有通过这张卡赚到的 " 现金返还 "，实质上都是 UR 积分——每 $1 返现等于 100 个 UR 积分。在只持有 CFU 的情况下，积分只能以 1 分 = $0.01 的比例兑换现金；但如果你同时持有 Chase Sapphire Preferred…

在研究万豪旗下联名信用卡的时候，我发现一张很特别的卡：Chase Ritz-Carlton 信用卡，在国内持卡人社区里被亲切地叫做 " 栗子卡 "（因为卡面图案像栗子）。这张卡最吸引我的地方在于，按照现有权益计算，每年持有它实际上是净赚的——而且已经停止对外发卡，只能通过持有 Chase Boundless 万豪卡满一年后申请转卡（Product Change）获得。一张停发的卡，却是所有万豪联名卡里权益最充实、性价比最高的存在，很值得单独写一篇文章介绍清楚。 卡片背景与定位 [[Chase Ritz-Carlton]] 信用卡是 [[Chase]] 银行与 [[Marriott Bonvoy]] 万豪旅享家联名发行的顶级信用卡，专为高端商旅人士和万豪忠实住客设计。持卡的核心优势是将 $450 的年费通过日常旅行权益完全抵消，并在此基础上额外盈余。 目前 [[Marriott Bonvoy]] 联名信用卡有两个发卡银行共存：Chase 和 [[American Express]]。Chase 旗下主要是 Boundless、Bountiful 和已停发的 Ritz-Carlton 卡；Amex 旗下主要是 Marriott Bonvoy Bevy 和顶级的 Marriott Bonvoy Brilliant（大聪明卡）。两家银行的万豪联名卡在开卡奖励上互相限制，选择策略是很多玩家关心的核心问题之一。 核心权益详解 积分赚取倍率 在万豪旗下酒店消费每 $1 获得 6 倍积分，餐饮、机票、租车消费每 $1 获得 3 倍积分，其他日常消费每 $1 获得 2…

最近在申请 [[American Express]] Checking Account（Amex 支票账户）的时候，收到了一封要求提交身份证明文件的邮件。要求里有一项让我愣了一下——"A copy of your Social Security Card or an IRS letter 685c"。作为持有 [[ITIN]]（个人纳税人识别号）而非 SSN（社会安全号码）的非美国公民，SSN Card 自然不适用，那这个 IRS Letter 685C 到底是什么？我该怎么拿到它？ 花了一些时间研究之后，我把整个背景和操作流程梳理了一遍，写成这篇文章，希望对有同样困惑的朋友有所帮助。 背景：为什么开银行账户需要这些文件 在美国，《爱国者法案》（USA PATRIOT Act）要求所有金融机构在客户开户时必须核实其身份信息，包括姓名、地址、出生日期，以及最关键的——纳税人识别号（TIN）。这个识别号对于美国公民和永久居民来说就是 SSN（Social Security Number），而对于持有签证的外籍人士来说，则通常是 [[ITIN]]（Individual Taxpayer Identification Number）。 因此，当 Amex 在开户时要求提供 "Social Security Card 或 IRS Letter 685C"，实际上是在问：你能证明你拥有一个有效的纳税人识别号吗？持有 SSN 的人交 SSN 卡复印件，持有 ITIN 的人则需要提供 Letter 685C…

如果你拥有 ITIN 或 SSN，现在是注册美区 Kraken 的绝佳时机。通过叠加 Rakuten 返现和 Kraken 官方的邀请奖励，你最高可以获得价值 $300 的开户奖励。即使没有 ITIN，使用全套中国资料注册，也能获得不错的奖励。 此外，Kraken 提现到 SoFi 账户被算作 Direct Deposit (DD)，可以顺便完成 SoFi 的开户奖励任务，一举多得。 Kraken 是什么？ [[Kraken]] 是一家总部位于美国的加密货币交易所，成立于 2011 年。它是世界上历史最悠久、交易量最大的比特币交易所之一。Kraken 以其安全性、合规性和丰富的交易对而闻名，支持多种法定货币（如美元、欧元）的充值和提现。对于追求资金安全和合规性的用户来说，Kraken 是一个非常可靠的选择。 Rakuten 是什么？ Rakuten（乐天）是美国最大的返利网站之一。它与成千上万家商店合作，当你通过 Rakuten 的链接去这些商店购物或注册服务时，商家会给 Rakuten 佣金，而 Rakuten 会将这部分佣金以“返现”的形式分给用户。 对于新用户，Rakuten 通常还有额外的注册奖励。 👉 注册 Rakuten 开启返利之旅，通过我的邀请链接注册完成一项任务，立即得 50 美元奖励：www.rakuten.com/r/EINVER7?eeid=28187 开通美区 Kraken 需要准备的材料 要获得最高的 $300 奖励（美区特有），你需要有美国居民身份进行 KYC（身份认证）： ITIN…

为什么选择美国 PayPal？ 美国 PayPal 因其便捷的服务、频繁的优惠折扣和强大的买家保护机制，成为全球用户，尤其是外国居民的首选支付工具。然而，PayPal 严格的风险控制系统往往让初次使用者感到困惑。本文将详细介绍如何稳定使用美国 PayPal 账户、开通高级功能、以及掌握进阶玩法，帮助您充分发挥这个强大平台的潜力。 基础操作：从零开始注册美国 PayPal 第一步：准备必要的注册材料 在开始注册前，您需要准备以下几项基本材料： 支付工具：一张国际信用卡或借记卡（Visa、MasterCard、American Express 或 Discover 均可）。这张卡必须支持国际支付，且之前未被用于注册其他 PayPal 账户。 身份证明：一份带有英文姓名的有效证件，例如中国护照或美国签证。这是 PayPal 验证您身份的重要文件，信息必须真实有效。 美国电话号码：一个能够接收短信验证码的美国手机号。您可以通过 Google Fi、Virtual numbers 或其他服务获得虚拟美国号码。 美国地址：一个有效的美国地址，可以是您的私人地址、朋友的地址，或者虚拟邮箱服务提供的地址。这个地址在后续升级账户时可能需要用地址证明来验证。 邮箱账户：一个稳定的国际邮箱（建议使用 Gmail 或 Outlook）用于接收验证邮件和账户通知。 第二步：详细的注册流程 首先，打开 PayPal 官方网站（paypal.com/us），点击 "Sign Up" 按钮选择 "Personal" 账户类型。接下来，您需要填写以下信息： 基础信息填写：输入您的真实姓名（务必与所绑定信用卡的姓名完全一致），创建一个安全的登录密码（建议使用 12 位以上包含大小写字母、数字和符号的混合密码），并输入您的邮箱地址。 地址和联系方式：输入您准备的美国账单地址和美国电话号码。系统会向您的手机号码发送一条 6 位数的验证码，输入正确的验证码以完成手机验证。 邮箱验证：登录您提供的邮箱账户，点击 PayPal 发送的验证链接以激活您的账户。 绑定支付卡：完成基础注册后，系统会提示您绑定支付方式。输入您的信用卡或借记卡信息。选择 "Link a bank" 或…

Chase IHG Premier 信用卡是洲际酒店集团（IHG Hotels & Resorts）与美国大通银行（Chase）合作发行的联名酒店信用卡。适合经常出差、旅游、或喜欢住洲际、假日、英迪格等 IHG 旗下酒店品牌的用户。 主要特色与权益 最大的福利就是 IHG 的联名权益，使用积分预订房间可享受“住四付三”优惠，即预订四晚住宿，仅需支付三晚的积分。 高额的开卡奖励，新用户在开户后三个月内消费满 $3000，即可获赠 140000 到 170000 不等的 IHG 积分。有时在特殊活动期间可升至 170000 积分。 酒店住宿赚取积分 IHG 酒店消费：每 1 美元最高可获得 26 积分（包括会员、信用卡、精英身份共计）。 旅行、加油、餐厅消费：每 1 美元 5 积分。 其它日常消费：每 1 美元 3 积分。 每年赠送一晚免费房券 每个持卡周年（支付完年费后），可获赠一张 40,000 点数上限的免费住宿券，可补点升级至更高级别酒店。 自动获得 IHG 白金精英会籍（Platinum Elite） 持卡期间自动成为洲际酒店集团 IHG Rewards 的白金精英会员，享受房型升级、积分加速、延迟退房等特权。 第四晚免费兑换 用积分兑换连续四晚住宿，其中一晚免费（第四晚不要点数），适合兑换长住。 20%…

前两年嘉信理财有一张可以全球免费取现的借记卡，但是由于被国人滥用，目前已经不再发行给中国大陆地区。如果你是注册的国区账户，那么无法申请该借记卡。但是富达基金有一张类似的借记卡，可以全球免费取现。但是富达基金目前只能由美国居民申请。富达基金的现金管理账户 Fidelity Cash Management Account，CMA，相比于传统的银行账户，不仅无月费，无最低存款要求，还配备一张全球 ATM 免费取现的借记卡，这对于经常在海外工作或生活的人来说简直是福音。 接下来文本就介绍一下 2025 年如何注册富达现金管理账户，以及如何获取和开通借记卡功能。 富达是什么 [[Fidelity]] Investments，中文通常称为富达投资，是一家总部位于美国的跨国金融服务公司。成立于 1946 年，富达投资是全球最大的资产管理公司之一，提供广泛的金融产品和服务，包括共同基金、退休规划、财富管理、股票交易和财务咨询等。富达投资以其主动管理的基金以及低成本的指数基金而闻名，并且在全球范围内拥有大量个人和机构客户。 富达投资还致力于创新技术的应用，以提高客户体验和运营效率。他们提供在线平台，让客户可以方便地进行交易、查看账户信息以及获取市场研究和分析。 现金管理账户 富达现金管理账户有很多优点 无管理费，无最低余额 FDIC 保险高达 500 万美元 可以使用任意 ATM 取现，这意味着你可以在全球超过 100 万台 ATM 上随时随地获取现金 提供高额活期存款，利息 3.94% 提供富达基金应用，支持手机转账，存入支票 支持 ACH 转账，自动缴费等 美国电汇免费 提供免费的借记卡 也存在一些缺点 不属于银行体系，开户资料审核严格 缺乏 Zelle 支持 不能直接接收国际电汇 Wire 准备材料 在开始申请之前，确保你符合基本的条件，富达现金管理账户仅对美国居民开放。如果你是美国居民或外国人居民（Resident Alien），可以直接开户。但如果你是非居民（Non-Resident Alien，NRA），开户存在一些风险。 如果你持有 ITIN 需要假装 NR 才能申请，这意味着你需要准备一整套美国的资料，包括 ITIN…

本文将围绕使用 ITIN/SSN 申请美国信用卡，维持自己良好信用，从入门、进阶、高阶等各个方面介绍如何玩转美国信用卡。 前提条件 如果要申请美国信用卡，条件是需要有 SSN 或 ITIN，以及信用记录，对于在美国工作生活或学习的人来说，这一般不是什么问题，一般都会有 SSN。但是，如果本身是云居民，没有 SSN，只有 ITIN 的情况就需要特别注意。 如果普通人去申请美国信用卡一般会遇到这样几个问题： 第一，没有美国的信用记录； 第二，需要 ITIN。 如果既没有 SSN 也没有 ITIN，那么其实还有一个方法可以去申请美国的 American Express 信用卡。就是通过 American Express 在其他国家发行的信用卡。通过 Global Transfer 的方式来申请美国的信用卡。但前提是，你需要有一张其他国家的 American Express 信用卡。这种方法也非常局限。并且，因为没有绑定到 ITIN 上，可能你累积的信用记录也无法保存。 如果你拥有了 ITIN，那么你面临的最大问题就是没有任何信用。这个时候，我们就可以通过押金信用卡来培养自己的信用记录。 优势 美国信用卡有非常多的优势。 丰厚的开卡礼 美国信用卡的开卡奖励一般都比较丰厚。比如说，American Express 的商业白金信用卡可能有高达 30 万积分的利息。高额返现在其他国家几乎是不可能的。 高额的奖励和返现 相对于其他国家的信用卡，美国信用卡拥有更高额的奖励和返现，通常都会有三倍或者最多五倍的高额返现。 信用卡权益丰厚 此外，美国信用卡的福利一般都比较好。很多信用卡都会自带机场的贵宾休息室，还有很多其他的福利。例如，VentureX 个人卡、American Express 金卡等，如果使用得当，都可以获得非常不错的权益。 信用卡的积分系统也非常强大。可以非常方便地兑换航空里程、兑换酒店免费住宿、灵活返现等等。 零外汇转换费 如果使用中国境内或者日本本地发行的信用卡去消费美元或者其他货币，经常会有高额的外汇转换费。而美国发行的信用卡大多数都没有外汇转换费，可以在境外进行消费，并且在大部分情况下还可以获得多倍的奖励。 入门阶段…

SoFi 是什么 SoFi（Social Finance, Inc.）是一家美国金融科技公司，总部位于加州旧金山，成立于 2011 年。 最初专注于学生贷款再融资业务，随着金融科技的发展，业务范围已经扩展到包括： 个人贷款、信用卡、房屋抵押贷款 网络支票账户与储蓄（SoFi Money，无月费，存款有利息） 股票、ETF、加密货币投资（SoFi Invest） 财务管理工具、信用分数和预算管理 各类保险服务（人寿、汽车、房屋等） 注册流程 在之前的 文章 中我们提到，如果线上开设 SoFi 账号，有可能会被直接以爱国者法案拒绝。那我们可以等待 30 天，之后再重新进行线上申请。 但依然可能会遇到如下的情况。如果直接使用美国的网络环境申请 SoFi Checking 账号，可能导致 SoFi 的网站只提供美国 ID 或者驾照作为身份验证方式，并不接受中国护照。 申请过程中多次尝试上传护照，但总是被拒绝。系统会提示：“This country is not supported”（不支持该国家）。 在这种情况下，即使联系客服要求取消申请，SoFi 的客服也会回复没有权限提前取消申请。此时，可以等待 30 天左右，重新进入 Sofi 的 Checking 账户，再次申请。系统会不再要求身份验证，而是重新进入确认个人信息的流程。 申请流程 重点内容，确保切换到中国的 IP 地址之后再进行验证身份。可以正常使用护照进行验证。 申请流程 首先在美国网络环境下，访问 Rakuten，通过 Rakuten 注册 SoFi 有高额返现…

报道显示部分银行可能在 2025 年 11 月限制仅用 SSN 申请商务卡，现在可能是以 SSN 申请的最后机会。 一、正在发生的变化：传闻中的 SSN 限制政策 根据最新报道，有迹象表明大型银行（特别是 Chase）正在考虑修改其商务信用卡申请政策。这一潜在变革的核心内容是：银行可能转变为仅接受使用企业税号（EIN, Employer Identification Number）的商务卡申请，而限制或停止接受仅使用个人社会保险号（SSN, Social Security Number）的申请。 目前，这一政策变化的状态尚处于 " 传闻 / 谣言 " 阶段，尚无官方确认。然而，根据可靠的信用卡行业消息来源报道，该政策可能会在 2025 年 11 月中旬生效，并且 Chase 或将在2025 年 11 月 1 日 正式公告此变化。这意味着对许多目前依赖 SSN 申请商务卡的人士来说，时间可能所剩无多。 二、为什么银行可能做出这一改变？ 理解这一政策变化的动机对评估其影响至关重要。银行对此类改变通常有几个核心考量： 风险控制与企业结构透明度 当前的 SSN 申请模式基于申请人的 个人信用评估。虽然这对许多自由职业者和小企业主有效，但银行发现这种方式可能缺乏对申请人真实商业运营的充分验证。转向 EIN 为主的模式，银行可以： 确认申请人拥有正式注册的商业实体 评估更清晰的业务结构和税务身份 从而降低信用风险和欺诈风险 商业信用构建的价值 相比仅依赖个人信用评分的…